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江西抚州城市信用社的死亡之路
2007-05-25 11:23 来源:中华工商时报  
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  失控的经营

  然而,20年来,抚州城信社却似乎不曾平静过,它自始至终充满着故事。

  1987年,在全国大办城信社的热潮中,原抚州地区(后改为抚州市)临川县人民银行向员工筹资,组建了抚州第一家县级城信社振兴社,随后复兴、银鹰等另外3个城信社相继在其他县级人民银行系统内创建。一直到1998年,这4家城信社均接受人民银行的直接领导,也凭着与人民银行的特殊关系,享受着开户、结算等种种便利,一度创造了辉煌的业绩。

  知情人回忆,那个时候,如果和人行或政府部门没有较强硬的关系,一般人是很难进入城信社工作的。“金满箱,银满箱,振兴树大好乘凉。”振兴社的广告词曾一度让抚州人耳熟能详。

  1999年,根据人民银行总行的规定,抚州四社与人民银行脱离隶属关系,成立抚州城信社,并组建抚州城信社中心社作为管理机构,内部叫“管理专班”,改受当地政府的领导,人民银行仅担当监管的角色。城信社失去了人民银行的“庇护”,经营每况愈下,甚至存款、开户都很困难。

  于是,抚州城信社祭起了“高息揽储”的大旗。通常的做法是:代办员把储户揽过来,在存入一定数额资金时(一般以万元计),当即按照1%-4%的比例返还储户现金,城信社内部称之为“手续费”。领取了“手续费”的存款,在城信社里成为定期存款,不得提前支取。知情人透露,尽管其他银行早已不再采取这种方式吸纳资金,但抚州城信社却一直没有停止过“高息揽储”。

  存款由此滚雪球般增大。至2005年底,抚州城信社存款余额已超过18亿元。

  当城信社完成了第一步“揽储”后,马上面临着更大的问题:怎么消化“高息揽储”的成本?收支如何平衡?效益呢?在几乎没有监控的背景下,盲目甚至违法地放贷和经营持续不断。城信社的定位本应是服务地方、服务民营企业、服务中小企业、服务市民,但抚州城信社却在不断地贷款“垒大户”、跨区经营、违规拆借,甚至炒起了期货。

  央行有关部门2005年的一份调查表明,在抚州城信社,有的贷款大户一年贷款次数高达十几次;有的贷款,姓名和身份证都是虚假的;有的贷款,仅凭一张写在烟盒上的批条就通过了。

  有媒体披露,截至2005年,抚州城信社的不良贷款率高达72%,接近8亿元,而我国主要商业银行不良贷款率却平均在10%以下;抚州城信社连年亏损,亏损额每年都约在2000万元左右;其资本充足率则为负数。

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