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外汇产品让投资者赚了汇差赚利差
2007-05-31 10:21 来源:广州日报   作者:方利平

    银行推出的外汇理财产品,除了频繁发售的美元和港元产品外,比较常见的还有欧元、澳元产品,由于过去半年欧元和澳元不但利率上涨,而且汇率也大幅攀升,在美元、港元类理财产品收益难抵贬值损失、越理越缩水的同时,欧元、澳元类理财产品,却不但让投资者赚了利差,而且赚了汇差。

  5000欧元:理财半年多赚1358元

  尽管美元存在降息预期,但是欧元却仍然处于加息周期中,目前,欧元基准利率为3.75%,而且市场预期6月将再度加息25个基点。在利率方面,与人民币理财产品相比,欧元理财产品存在一定的优势。更重要的是,在汇率上,在过去1年多的时间里,由于欧元兑美元整体上处于强势,使得欧元兑人民币汇率不但没有贬值,而且有所上升。

  5月20日,民生银行一款期限为6个月的欧元理财产品到期,该产品固定收益率为3.45%,投资5000欧元的话,则半年时间获利为5000×3.45%/2=86.25欧元,本息共计5086.25欧元。如果按当天银行的欧元汇买价10.3039换成人民币的话,则可换取52408.2元人民币。

  如果在去年11月20日将这些欧元换成人民币,并购买半年期人民币理财产品的话,按当时银行的欧元汇买价10.06计算的话,能换成50300元人民币,如果购买人民币理财产品的话,当时市场上固定收益类人民币理财产品收益率较高的水平为3%,本息共计可获得51050元,比购买欧元产品少1358元。

  目前,银行推出的固定收益型欧元理财产品收益率在3.5%左右, 如建设银行最近一期半年期汇得盈欧元理财产品,收益率为3.53%。而且,在汇率上,尽管5月期间欧元有所回调,但是从中长期趋势看,今年欧元仍将保持强势。

  1万澳元:理财半年多赚3785元

  与欧元理财产品相比,澳元理财产品的优势相当明显,目前,澳元的基准利率为6.25%,存在较大的优势;在汇率上,过去一年澳元也大涨。

  5月17日,招商银行一款固定收益型的澳元理财产品到期,期限6个月的产品,收益率为5%,假设投资者半年前购买了1万澳元的理财产品,则到期时投资收益为250澳元,本息共计返还10250澳元,如果在5月17日兑换成人民币的话,按当日上午银行的澳元汇买价6.3186计算的话,可换取64765.65元人民币。

  如果在去年11月17日即将澳元兑换成人民币的话,按当天上午银行的澳元汇买价6.0081计算的话,可换取60081元人民币,如果购买半年期人民币理财产品的话,按3%的收益率计算,则可获取900元的收益,本息总共为60981元,比直接持有澳元购买理财产品少约3785元。

  尽管人民币连续加息,理财产品收益率也不断走高,但是由于澳元和人民币之间存在较大的利差,澳元理财产品在收益率上仍然具有一定的优势,如建设银行近期推出的“汇得盈”外汇理财澳元产品,固定收益率达5.33%,而目前市场上人民币理财产品,固定收益类品种收益率在3%左右,而有一定信用风险的信托联结型产品收益率则在4%左右。

  理财建议:将弱势货币换成强势货币后理财

  由于今年欧元和澳元仍将处于强势,而且在利率方面也存在一定的优势,目前对于欧元、澳元等强势货币,投资者不必急于结汇,可直接持有进行理财;而对于美元、港元等走弱货币,除了尽早兑换成人民币外,也可将其换成欧元、澳元等强势货币进行理财,在保值之外,还可有一定的增值。

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