理财格言：客户的需求，我的责任；真诚的服务，我的宗旨；客户的满意，我的追求。

　　理财案例

　　读者刘小姐，现仍单身，今年28岁，年收入6万-8万元，目前，在萧山有一套单身公寓，每月收租金800元，没有按揭。本人在杭州工作，每月租房费用400元，有闲散资金6万-7万元，请十大理财师帮忙理财，应该做些什么投资？

　　理财分析

　　刘小姐收入状况不错，资产已经有了一定的积累，事业、家庭也将步入一个成长期，风险承受能力比较强。但目前最重要的是根据自身情况合理设定短、中、长期理财目标，包括职业、婚嫁、生育、购房、购车、赡养、教育、养老等等方面。有了明确的理财目标，才能结合家庭风险承受能力合理设定投资组合的预期收益率，使投资规划有的放矢。刘小姐在投资上感到迷茫，其中一个原因就是理财目标不明确或是没有将目标量化。

　　理财建议

　　1、“开源节流”是理财第一要义。刘小姐可以画一张简单的现金流量表，记录每个月的收入和支出明细，检查每月全部支出是否占到总收入的60％以上。如果“是”，则检查收入与支出的合理性，看看是否有优化的余地。只有清楚地了解自己的现金流向，才能更有针对性地对症下药寻求改善之道，对于不必要的超额消费支出项目进行削减。

　　2、货币基金和贷记卡结合规划备用金。按刘小姐的情况约需留一万元的流动资金，可投资于货币市场基金兼顾流动性与收益性。同时建议办理一张银行贷记卡，透支额度可以作为应急备用金额，而且在刷卡消费时能得到多项的优惠条件，还可享有20-56天的免息还款期，长期使用是非常合算的。

　　3、合理选择投资渠道。一般来说，钢性理财目标（如教育金）的投资资金应选择无风险或低风险渠道，弹性理财目标（如购房、旅游）的投资资金则根据目标弹性的大小来选择低、中、高风险渠道。按刘小姐的风险承受能力完全可采取激进型投资策略，如综合收益较高的“一二三四投资法”，即无、低、中、高风险资产配比为1∶2∶3∶4。

　　4、风险投资需谨慎。如果要作为直接的投资者，需要具备如下条件：市场熟知度、能力、时间、精力、信息来源等。而一般投资者很少能同时满足上述条件。因此，建议刘小姐谨慎地选择基金、信托或银行理财进行间接的风险投资。而现在市场上的基金、信托、银行理财产品的种类也非常多，让人眼花缭乱。所以在购买产品前必须仔细阅读说明书，最好请专业人员帮助分析。关键点是要弄清楚：自己在里面承担哪些风险？是否能够承受？预期收益率实现的条件是什么？与所承受的风险度是否匹配？

　　5、后续资金的投资很重要。每个理财目标一般都需要通过现有资产的保值增值以及后续资金的积累增值相结合的方式来得以实现。由于现有能够进行投资的资金非常有限，而固定收入所产生的可投资资金是定期增加的，所以建议刘小姐选择定期定额的投资方式（如基金定投），不但能够积累资金，还可以培养中长期理财的习惯。