地下钱庄链条

　　庞大的市场需求和高额利润催生了地下钱庄。

　　除中小企业市场业务外，代为划转炒股资金也是地下钱庄的业务之一。深圳一名早期的港股投资者为本报记者勾画了地下钱庄的这一业务模式。

　　地下钱庄与香港券商达成合作后，由地下钱庄先把客户要兑换的人民币折算成港币，并打到香港券商账户上；再由客户将相应的人民币打入地下钱庄指定的内地银行账户上；人民币到账后再由香港券商把港币打入客户的港股投资账户上。反之，境外资金投资境外股市场也是一样。

　　“至于洗钱，那是传统的业务了。”该港股投资者称。

　　深圳经济侦察局某支队参与了早年一起地下钱庄的侦破案，该支队人士称，地下钱庄的利润来源主要有两方面，一是赚取外汇利差，二是手续费收入。地下钱庄换汇的手续费一般是1.5‰-2‰（当然，这要看客户的熟悉程度。熟客的手续费低一点，生客还需熟客引荐，开始的手续费也会高些。做熟不做生是地下钱庄的一大原则）。

　　以此计算，杜氏地下钱庄2006年至2007年5月期间交易金额达43亿元，其手续费用收入当在近千万元。

　　如此高额利润，通过电话、传真就可快捷完成。此次捣毁的杜氏地下钱庄就包括其在深圳罗湖区宝安南路的两个窝点。

　　更有甚者，各地下钱庄甚至相互支持，成为犄角之势。如深圳警方3年前捣毁的三个地下钱庄就是此例。该三个地下钱庄分别设在粤海花园、福源大厦、兴隆大厦的三处住宅房里。世界经理人文摘[digest.icxo.com]消息：三个地下钱庄相互独立，又关系密切（三个开设者为老乡关系），一处资金不够时，另两处则予以支持。

　　仅以粤海花园地下钱庄老板陈某文为例，其个人资产近千万，持香港身份证，拥有豪华奔驰3辆（其中1辆有深港两地牌照），另有房产数栋。平时以做医疗器械生意为掩护，暗地则操纵着数家贸易商行，并以商行名义在银行开有多个帐户进行地下钱庄交易。

　　广东法制盛邦律师事务所刘涛律师称，地下钱庄屡禁不止，年交易额以千亿计，且越发组织严密，并呈日渐增长之势，也正因为此，侦破难度十分之大。一个地下钱庄从发现线索、到侦破、到彻底查清，往往需要半年乃至一年时间。

　　杜氏地下钱庄的侦破亦循此例。该钱庄存在达7、8年之久，至2007年4月26日，深圳市经济侦察局始接到广东省公安厅经济侦察局移交的线索：深圳杜氏贸易有限公司墨某等人涉嫌经营地下钱庄。深圳市经济侦察局与深圳市外管局成立了联合行动小组，又经过一个多月的调查，至6月26日方进行最后收网。

　　每年巨量资金在粤港之间无序游走

　　非法的地下钱庄危害之大，涉及对楼市、股市、人民币升值的炒作问题，泡沫来临时，外资可通过地下钱庄逃之夭夭，损失最后还是国内买单。更有甚者，还会导致国内资金供给、经济指数失真，导致政策调控失灵。

　　然而，问题是地下钱庄屡打不绝，是反洗钱的一大挑战。

　　以深圳地下钱庄为例，协助地下钱庄划转资金的除他们的香港私人同伙外，还有一些香港的人民币兑换点，在香港开设几个外汇帐户，物色几个马仔打理即可。因此，如果只是端掉内地的地下钱庄，而作为地下钱庄链条之一的香港对接点仍然存在，无非只是一个又一个个案而已。

　　深圳经济侦察局局长李洪朗称，尽管内地不断加大地下钱庄打击力度，但在香港资本项下可自由兑换政策下，进行私人兑换和私人资金往来属于合法。靠人脉关系和个人信誉，地下钱庄每年让巨量资金在粤港之间无序游走。

　　链条之二在于个人和企业对地下钱庄的市场诉求空间过大。

　　包括刘涛在内的不少业界人士和学者认为，反洗钱不能只是堵，还要疏。杜氏地下钱庄的众多企业客户，恰恰说明中国急需建立针对中小企业的多层次的金融服务体系。