孩子过年收红包，除了图个喜庆吉利，家长还可趁此机会从小培养起他们的理财习惯。有实例让人感慨。当我们大学毕业还只懂得把钱存银行时，有年龄相仿的朋友却早早炒起了股票、玩起了基金，还抓住了两年大牛市的投资机会。问起他为何先知先觉，他说全因家里从小就给了他这样的氛围，他从高中就玩起股票投资，所以对投资一向比较敏感。虽然理财人士不提议小朋友拿压岁钱参与激进投资，但提议适当培养孩子的理财观念。因而，趁春节还没到来，我们事先请来理财师根据小、中、大红包金额不同，教孩子稳妥规划压岁钱，让红包过年后也跟着快高长大，成为未来孩子接受高等教育时可用的一笔财富。

　　工行中山分行理财师梁伟文认为，教孩子理财，莫过于让压岁钱成为未来教育资金的一部分，而在投资之前，让孩子和家长先做好三项准备工作。

　　首先，根据不同年龄段的孩子以及红包可投资的年限不同，判断各自对投资的风险承受能力。小学阶段之前的儿童，距离高中阶段还有十余年的时间，红包财富积累的时间比较长，可用于理财的时间也比较长，最好是选择长期性的理财产品，比如风险比较小的储蓄型、稳健型的投资理财产品。中学、高中阶段的孩子，马上就要接触高等教育了，红包用于理财的时间比较短，可以选择相对积极一点的中短期投资理财产品。

　　其次，压岁钱的用途也要事先做个规划。根据每个家庭经济条件不同，我们可确定压岁钱对家庭的作用。对于一些普通家庭而言，孩子压岁钱可能纯粹是教育资金，那么这笔钱要用在刀刃上。而对于一些经济条件较好的家庭而言，孩子的压岁钱除了用于教育，还可以拿出小部分给孩子零花。

　　下面，梁伟文按照小红包（500-1000元）、中红包（1000-3000元）、大红包（3000-5000元）、超大红包（5000元以上）等不同额度，提出不同的理财建议。

　　小红包：选择教育储蓄

　　额度：500-1000元

　　小红包的额度比较小，在保险方面，家长可以额外添加更多金额，让孩子购买年交的教育保险。现在不少儿童教育保险都是交到15-18岁就可以取出。当然红包额度比较少的也可以购买类似学生卡的消费型儿童意外和医疗保险产品。

　　其次，也可以选择银行定期或教育储蓄等被动式理财产品。教育储蓄是指接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，能享受税务优惠。按照国家相关政策规定，教育储蓄的利息收入可凭有关证明享受免税待遇。这种理财方式能积少成多，适合为小朋友积累学费，培养理财习惯。如果存期达到5年，小红包变成大红包后，那么到期可以转成投资国债，或者通过一次性或分批购入基金进行投资。

　　小红包若达到1000元，也可以一次性买入基金，最好是选择指数型基金或平衡型基金，因为指数型基金是跟着大盘指数走的。

　　中红包：选择保险和基金

　　额度：1000-3000元

　　首先，中红包的额度在1000元以上，而基金产品的投资起点多数是1000元，因而中红包可以考虑一次投资一两只基金。最好选择指数、平衡、债券型等稳妥的基金产品，相对股票型的基金产品风险较小。

　　其次，中红包的额度若相对较高，达到3000元，可以初步进行投资组合，比如年龄比较小的儿童，可以购买部分少儿分红类的保险或教育类的保险，剩下的用于基金投资。

　　如果选择保守的投资渠道，也可以采取上面所讲的教育储蓄、定期存款等投资渠道。

　　大红包：选择基金定投

　　额度：3000-5000元

　　首先，大红包可以进行理财组合。如果收到的是一笔5000元的红包，首先可以拿出2500元用于一次性买入基金，另外剩下的2500元用来做基金定投，每月投入200元。其中，一次性买入的基金，可以在牛市中获取较高的收益。而另外每个月的基金定投，则利用平均成本法摊薄投资成本及投资风险，类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金，基金净值上扬时，买到较少的单位数，在基金净值下跌时，买到较多的单位数，长期下来风险可以摊低，获取较稳定的收益。基金定投如果按照刚才的方式长期投资的话，保守估计每年获得10％的复利，每年投入5000元，6年后大概可以得到42000多元 ，如果投资8-10年，那么收益更加可观。

　　其次，大红包也可以选择部分购买教育保险，部分投资基金定投，但教育保险最好在幼儿园或之前购买比较好，因为缴费年限长，每年缴费额度也比较少。

　　此外，大、中、小红包在积少成多后，在临近启用的前一两年，可以转而投资稳妥、风险小的银行系的理财产品，这类理财产品投资风险较小，不过投资门槛比较高，一般在5万元以上。

　　超大红包：选择基金中的基金

　　额度：5000元以上

　　超大红包可以参照大红包的投资方式，一部分一次性投资基金，一部分做基金定投。

　　如果超大红包的额度超过1万元，那么也可以考虑购买保险类的投资产品———投资连结保险，这类产品是1万元起步，主要投资各类基金产品，风险相比直接投资基金要小一些。

　　此外，超大红包积累到一定的额度时，也可以参与银行打新股、投资信托产品等风险较低、投资起步较高的投资。

　　更多机会：

　　1、利用复利效应创造财富奇迹。通俗来说，复利就是利滚利，复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。无论定期存款、教育储蓄或基金定投，不少投资渠道都需要持之以恒，时间越长，越能显现复利效果，通过这一效应，小小压岁钱也能积少成多，最后，小钱也可以作大投资。

　　2、办储蓄卡，开通网上银行。儿童越来越早接触网络，家长在为儿童开储蓄卡的时候，不妨也让他们试用网上银行。目前网上银行功能齐全，查询账单、异地汇款、购买基金、查看收支情况，这些功能和交易记录都可以在网上银行实现，也就是说网上银行本身就是一本齐全的个人理财账簿。

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