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支付宝否认银行逃离 本月打造近万线下收银台
2008-11-17 16:16   

  回应“信用卡设限”说 新举措壮大网购群

  近日,民生银行停止与支付宝信用卡业务合作一事再度引起关注。业内猜测其深层原因是因为银行对此无利可图。

  尽管支付宝迅速回应,否认了“银行逃离”说,并表示目前国内1亿多的支付宝用户群体是对银行的真正吸引力。但不少银行业人士则表示,收费将是未来趋势。同时,记者获悉,从本月中旬开始,淘宝网将在全国十多个城市的便利店、超市等打造近万个线下“收银台”,刷卡或付现金都能为网上交易买单,无须申请网银。

  【新闻背景】

  各银行信用卡支付宝设限

  近来,一些信用卡持卡人利用支付宝进行非法套现,部分银行采取了相应措施。网友日前登录支付宝网站,发现目前民生银行、中国银行、农业银行、兴业银行和深圳发展银行等均不支持支付宝信用卡交易。而其他银行对网上支付也作了相应限制,如招商银行和中信银行信用卡支付宝上的单笔最高限额分别为499.99元和500元,光大银行每日限额最高300元。交通银行证书认证版信用卡客户每日限额为1万元。

  据称,各家银行限制信用卡支付宝交易的主要目的是为了防止套现可能产生的呆坏账风险。不少信用卡持卡人以支付宝为交易中介,通过假消费,将信用卡的信用额度转至借记卡提现。整个过程没有真实货物交易,无需缴纳额外费用。信用卡支付宝上的交易也属刷卡消费,支付宝和持卡人均不用向银行交费,银行可以说是无利可图。

  【各方说法】

  -支付宝:不会改变现有“分成”模式

  针对银行“逃离”支付宝的说法,支付宝昨天给出明确回应:支付宝银行的合作关系很好,未来会有更多的银行成为合作伙伴。支付宝称,其平台依然对银行有着巨大吸引力,不会改变目前被某些人质疑的分成模式,并提供了一份《支付宝与各大银行方面联合发表声明》,表示谣言不影响银行支付宝的合作。

  支付宝方面表示,所谓银行“逃离”的说法属于竞争对手恶意操作,支付宝对这样的行为感到愤慨,并保留诉诸法律的权力。

  支付宝相关负责人表示,民生银行确实在今年3月停止了和支付宝信用卡方面的合作,但这只是个例。为证明这一点,支付宝方面举例称,兴业银行和中国银行有望于明年初和支付宝建立信用卡领域合作,“中国银行和兴业银行信用卡支付宝的支持,让此前围绕支付宝银行关系的传言不攻自破。 ”

  支付宝相关负责人表示,目前支付宝跟15家全国性银行和近30多家城市商业银行保持着稳定的合作关系,仅2008年就新增合作银行25家。在信用卡领域,兴业银行和中国银行的加入将使支持支付宝信用卡交易的银行数达到10家。

  除去“套现”问题,支付宝银行间的分成模式是业内外猜测 “银行逃离”的原因。对此,支付宝回应:合作中银行并非无利可图;目前支付宝也没有改变合作模式的计划。

  事实上,关于“使用支付宝银行无法获得年费”等说法一直是外界质疑银行支付宝间关系的根源,不过据支付宝相关负责人介绍,其实银行并不太在乎年费是多少,相反,支付宝提供的巨大客户群体才是银行感兴趣的。支付宝方面称,截至今年8月底,国内已有1亿多支付宝用户,这样的客户群体和市场覆盖才是支付宝银行的真正吸引力。因此,支付宝也不会因为传闻中的“分成”问题而改变和银行之间的合作模式。

  -银行: 第三方支付收费将成趋势

  针对民生银行叫停“支付宝”事件,业内普遍认为,防止信用卡非法套现带来行业风险是部分银行叫停这一业务的主要原因,但更深层原因是因银行无利可图。

  以支付宝为代表的中国第三方电子支付发展迅猛,但今年来,C2C网上零售平台信用卡套现问题开始引起银行重视,部分银行与第三方支付平台的合作态度趋于谨慎。尤其是不久前民生银行信用卡暂停支持支付宝,更引起业界广泛关注。

  “现在信用卡在第三方支付平台上主要有两个问题:一是套现风险,二是收益,收益并不大,但承担风险却不小。”沪上一国有银行电子银行部相关负责人表示。

  现实的情况是,看似银行已迫不及待想从中赚钱,但尽管不能直接获得收益,大部分银行还是继续维持着和第三方支付平台的合作。

  不过,据支付宝有关负责人士透露,民生银行支付宝合作中断只是由于合约到期,目前双方正在商谈新的合约,新合作将马上开通。

  而光大银行,除了开通信用卡,近期还与支付宝开始了更深层次的合作。 10月28日,光大银行宣布,正式与支付宝合作在上海地区推出一站式公共事业缴费服务,涉及水、电、煤及通信费等日常费用。 “这种合作对银行有直接好处。”光大银行相关人士透露,“我们与支付宝的合作还会继续”。据了解,通过与支付宝等平台的合作,光大银行的电子支付业务也得到了快速发展。中国光大银行近日公布,该行电子支付业务开通三个月后,交易量超过1亿元。

  据支付宝方面的数据,目前,支付宝和全国15家全国性银行和近30家区域性银行建立了合作关系。其中在信用卡方面已有工行、招行、建行、浦发、光大银行等八家合作银行

  有分析人士认为,网上购物可以提升持卡人的用卡活跃度,对银行信用卡业务的长远发展有着积极作用。据易观国际《中国信用卡市场用户调研报告2008》显示,52.99%的信用卡用户使用信用卡在网上购物。

  此外,银行方面有消息传出,第三方支付必须收费,否则会影响银行合作的积极性。“尽管大部分银行已在这块市场投入了至少两年,但国内电子商务市场目前还在发育期,期望市场尽快成熟,并探讨收费的方式。 ”

  “现在大家是顾忌竞争,不敢收费,但今后有赢利要求,大家肯定都要收。”有业内人士认为,“为了维持企业的生存和有序的竞争,收费是必要的。但目前这个市场尽管增长很快,相对于整个消费市场而言比例还是很小,这个市场还需成熟和壮大。

  -监管部门:风险提示控制授信规模

  自去年人民银行发文要求银行注意电子支付风险控制后,银行已开始陆续对电子支付进行限制,各家银行限制信用卡在第三方支付的主要目的也是为了防止套现可能产生的呆坏账风险。

  据了解,信用卡取现、分期的高额利息收入是银行经营信用卡业务的三大收入来源之一,也是导致银行热衷于鼓励信用卡持卡人多取现、多分期的原动力。目前各大银行给出的信用卡透支取现循环信用利息标准几乎均为“日息万分之五”,有的银行还按月计收复利。这样的利率,年化水平达到18%以上,相当于银行现行一年期贷款利率6.93%的2.60倍和6个月期贷款利率6.12%的2.94倍。而提现额度一般只有信用卡授信额度的30%至50%,甚至更低。绝大多数银行信用卡透支取现时还额外收取数额不等的取现手续费。而在淘宝等购物网站上,利用支付宝信用卡往外付款完全可以做到免除一切费用。

  近期,上海银监局曾就信用卡过度授信专门给予风险提示,要求各银行高度重视一人多卡、过度授信可能给银行带来的损失。据了解,上海银监局接到大量消费者投诉,反映部分银行为追求发卡量,在营销中过度宣传、风险提示不足,在授信审核中未充分考虑他行累计授信总额是否已超过持卡人的还款能力,存在严重过度授信,个别银行还有意无意地忽视持卡人在他行已出现的还款困难情况,仍向其发卡或提高其信用卡额度。

  “银行叫停支付宝”风波

  根据国内著名调查机构艾瑞咨询发布的《2008上半年网购市场发展报告》显示,2008年上半年网购人群数已达1.2亿,国内网购交易总额已达531.5亿元,其中仅淘宝网上交易总额就达413亿元人民币,相当于2007年三个半澳门的零售业销售总和。

  【对 策】

  支付宝打造近万线下“收银台”

  从本月中旬开始,淘宝网“支付宝”用户不用再申请网上银行,不用安装插件,只要找到身边任一便利支付网点,或刷卡、或付现金,都能为网上交易买单。

  尽管这一举措并非淘宝网对“银行叫停支付宝”事件的直接应对,但它作为重要的战略规划,将使淘宝网一下子增加近万个线下 “收银台”,支付宝的独立性日益显现。这一举措还将使许多中老年人纳入网购大军的行列。

  十多城市首先推行

  11月12日,支付宝和联想旗下控股公司拉卡啦正式宣布达成合作,在全国十多个重点核心城市办公区、住宅区周边的便利店、超市、银行营业厅、药店等布设万余个便利支付网点,推出刷卡或直接付现金为淘宝交易付款、支付宝账户充值等服务。

  “这就像一下子增加了1万个线下的‘收银台’,只要在网上逛超市,选好商品、记下订单号,出门不到百步的地方就能方便支付,完成交易。 ”淘宝网工作人员解释。

  -首先方便网吧年轻人

  淘宝网表示,这一举措主要是为方便在网吧上网的买家,避免他们个人信息在公众电脑上泄露。据CNNIC今年7月发布的第22次《中国互联网统计报告》,截至2008年6月底,中国网吧网民已达到9918万人,其中尤以18—24岁的年轻人为主,而这群人正是网购的主力军。

  同时,网购的价格优势将对中老年人形成强大的吸引力,但这部分人群往往因为不会上网、质疑网购货品的可信度或不会使用网银而被拦在门外,这种首创的“线下收银台”模式使网络购物从网上走进线下生活。

  -与传统零售业资源整合

  据中国连锁经营学会2007年底数据,百联集团门店数达到6454家、华润万家门店数达到2539家,我国连锁业前百强的总门店数已超过10万家。淘宝网表示,预计未来1—3年的发展中,通过与网络零售业态相结合、以“线下网店”模式发展的传统零售业态如连锁店、便利店等门店总数将超过百万家。

  业内人士分析,这种“线下收银台”的实质是网购与传统零售行业的一次资源整合。 “线下网店”模式打通了连锁零售与网络零售两种新旧业态,将极大推动我国社会消费品零售市场的发展。如果运作成功,百万线下网店将为我国网络零售行业发展注入新动力,传统零售业也得以分享网购零售业的丰富货源、定向物流带来的盈利机遇。

  经济紧缩下精明消费者找实惠

  今年网购交易量猛增

  在全球经济面临困境的大背景下,花钱精明的上海人开始收缩开支。各大论坛上,主题类似于“节省花销度危机”的帖子人气颇旺。但支付宝今年的统计数据显示,今年网购交易量增长迅速,老百姓的消费欲望并没有随着经济危机而紧缩,而是将其转移到成本更低、消费更实惠的网络购物上。

  根据支付宝今年公布的数据,从年初开始,其交易量大幅上升。数据显示,今年5月6日,其日交易额为3.5亿元,交易量约为150万笔;8月28日,日交易额达到4.5亿元,交易量也增加到约200万笔,涨幅均在30%以上。另据透露,10月份的交易额继续上升到5亿多元。今年的交易额与交易量的涨幅均超过去年。

  “从皮衣、夹克、风衣,到毛衣、裤子、手套,今冬衣服500元全搞定。”一名网友在帖子里晒起网购成果,低价成为网购在经济危机下的最大优势。 50多岁的吉先生几个月前从未网购过,但随着宠物猫的猫粮与猫砂价格成倍增长,他试着在网上搜寻便宜货。实体店中售价15元的3公斤装猫砂,在网上只要18元就能买10公斤,其大呼便宜,成为网购新“粉丝”。网友笑谈,跑不赢经济危机,那我们就跑赢物价。

  业内人士分析,在外部经济情势不佳的情况下,消费者往往更多考虑消费成本,这对网购今年的强劲势头确有不小的促进作用。

关键词:信用卡   支付宝   银行      
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